W najszerszym znaczeniu "bankowych" jest działalnością przyjęcie tymczasowych za ochrona pieniądze innych ludzi ("lokaty") i następnie pożyczek na tych funduszy (wraz z funduszy własnych banków) aby zarobić odsetki na rachunku bankowym własne. Bankowość przedsiębiorstw w ten sposób ich zyski głównie służąc jako "pośredników finansowych", którzy zmobilizować rozproszone oszczędności gospodarstw domowych i przedsiębiorstw (poprzez oferowanie usług przechowywania i odsetek na co najmniej kilka rodzajów kont), a następnie dokonać tych puli funduszy dostępne odpowiednie kredytobiorców (biznes firmy, które chcą finansować projekty proponowanych inwestycji lub może być dla konsumentów, którzy chcą finansować duże bilet trwałe konsumentów towarów takich jak samochody lub może podmiotów rządowych, których politycy zdecydowali wydać więcej pieniędzy, niż otrzymali w Kolekcje dochodów). Zobowiązania banku własnego kapitału (i również kupuje poza ubezpieczenia depozyt) do zagwarantowania, że wszelkie deponentów mogą uzyskać wszystkie swoje pieniądze z powrotem w gotówce nie później niż niektóre umowie określony czas po zawiadomieniu o wycofaniu. Banku sprawia, że to nieco ryzykowne gwarancji mimo, że jest to dość przewidywalne, że niektóre (mam nadzieję, że małe) procent pożyczek przez banki za pomocą depositers fundusze "kolei kwaśne" i nie być spłacone przez kredytobiorcę. Bank zyski wynikają głównie z (pozytywne) rozprzestrzeniania się między jego koszty zabezpieczenia i obsługi depozytów i przychody z opłat i odsetek od pożyczek. (Oczywiście banki często starają się dodatkowe zyski sprzedaży innych usług finansowych do swoich klientów i klientów, jak również, ale biznes przyjmowanie depozytów i kredytów jest określenie podstawowych działalności bankowej). Nie wszystkie firmy angażowanie się w "bankowych" w tym szerokim znaczeniu są oficjalnie nazywany "banków." Oszczędności i pożyczki stowarzyszenia, kasy oszczędnościowo-kredytowe i inne różne instytucje oszczędności świadczenia podobnych usług pod innymi nazwami. Prawa w Stanach Zjednoczonych i większości innych krajów rozwiniętych przemysłowych przewidują wiele typów pośredniczących instytucji finansowych, których urzędnik "etykiety" normalnie zależy od wybranych celów, dla których one będą pożyczki pieniądze (kredytów dla przedsiębiorstw, kredyty, kredyty hipoteczne nieruchomości, itp.), maksymalny okres, na który będzie umowa pożyczki (2 lata? 5 lat? 30 lat?) i rodzaju usług dodatkowych (sprawdzanie uprawnieńwalutowe, zarządzanie zaufania i nieruchomości, itp.) że mogą one zapewnić klientom poza podstawowe biorąc depozytów i rozszerzenie pożyczek. z punktu widzenia tego kursu, banki są przede wszystkim ze względu na ich kluczową rolę w określaniu wielkości zapasów pieniądze. Znacznie mniej niż połowę z USA zasoby pieniężne (M1) składa się z fizyczną gotówkę lub waluty (monety i rachunki). Najbardziej pieniądze zapasów w USA (lub wszelkich innych dzisiejszego zaawansowane gospodarki przemysłowej) jest w formie zapisów księgi "zwykłe" reprezentujących salda kredytowe banku depositers w ich indywidualny lub zbiorowy kontroli rachunków. I, o dziwo dla niewtajemniczonych, to oznacza, że banki są stale tworzenie pieniędzy "z powietrza" po prostu dokonując wpisów księgowych, które przypisać nowe konto bankowe kredyty dla klientów, jak oni wziąć pożyczkę z banku. Oczywiście, banki prywatne nie może po prostu tworzyć pieniądze z powietrza bez limitu i nadal oczekują, że pobyt w biznesie. Gdy bank kredytów kredytobiorca jest konto kwota jego nowej pożyczki, to należy się spodziewać, że kredytobiorca będzie bardzo szybko chcą spędzić część lub wszystkie pieniądze, jakie on ma pożyczony. Po kontroli kredytobiorcy zapisuje osadza się w czyjeś konto w innym banku, sprawdź wkrótce zostaną przedstawione do kolekcja pożyczek Banku, i będą musieli mieć gotówki pod ręką, aby spłacić innych banków w tym czasie. Warto więcej dolarów pożyczki, którą bank rozszerzył, więcej kasy, to trzeba na rękę w rezerwach spotkać codziennie przepływ umorzeń. Najbardziej lub wszystko z wyboru żądania odkupienia w najbliższych co dzień zwykle może być zrekompensowane przez środków pieniężnych i kontroli na innych banków, które depositers i kredytobiorców mają przyniósł i zdeponowane lub zwrócić tego samego dnia, ale "niesolidne" bank, który rozciąga się pożyczki z lekkomyślnych zrezygnować prędzej czy później znajdzie, że przepływ kontroli przedstawić go do kolekcja znacznie przekracza przepływ zewnętrznej kontroli i środków pieniężnych, które są doprowadzone w. raz schowków bankowych są puste i środków pieniężnych rezerw zniknęły, Zarząd musi szybko (noc!) albo pożyczyć niezbędne dodatkowe gotówki gdzie indziej (prawdopodobnie w wysokich stóp procentowych) albo sprzedać część majątku banku (ze względu na pośpiech, prawdopodobnie po cenach sprzedaży pożaru). , Gdy kłopoty banku nie można pożyczyć i ma majątek, nie opuścił, że mogą być sprzedawane w krótkim czasie, to już może spełnić jego ontractual gwarancje zapłaty zobowiązań na żądanie i dlatego z działalności banków właścicieli i menedżerów stosuje się obecnie cywilnych (i być może karnych) sankcji prawnych (Umowa, odpowiada za naruszenie umowyzaniedbania i oszustwa, oskarżenia do nadużyć, defraudacji, itp.). "Dźwięk" banki ograniczają wolumen kredytów, które rozciągają się tak, że pozostają w relacji ostrożnego proporcjonalne do ilości natychmiast środki płynne, które są dostępne w "rezerw" (jako waluta w skarbcu lub depozytów płatnych na żądanie w innym banku, takich jak Rezerwy Federalnej). Ale bankierów twarz trudne kompromis. Przepływ kontroli, które zostaną przedstawione do płatności i wielkość nowe depozyty i najbliższych na co dzień spłaty pożyczki nie można przewidzieć z 100% dokładności, można uznać więc im wyższa część zobowiązań depozytowych ogółem bank posiada gotowe w rezerwach, bezpieczniejsze lub "Syrena" bank (i bardziej atrakcyjny bank wydaje się depositers i inne potencjalne współpracownikami). Jednak rezerwy nie dają żadnych dochodów do banku, tylko fundusze, które są związane w kredytów dla kredytobiorców (rozpuszczalnik) może przyczynić się bezpośrednio i natychmiast do rentowności banku. Do maksymalizacji zysków, zarządzania banku musi znaleźć najlepszy sposób równowagę pomiędzy potrzebą utrzymania ich "współczynnik rezerwy" na poziomie wystarczająco wysoki, aby ograniczyć ich ryzyko niewypłacalności i sprzecznych trzeba zachować najwyższe możliwe odsetek dostępnych funduszy banku wypożyczony w interesie.